Kolik peněz potřebujete při koupi nemovitosti

Kupní cena bytu nebo domu není jediná částka, kterou musíte při koupi zvládnout. Vedle vlastních peněz na doplacení ceny přicházejí náklady spojené s hypotékou, právním zajištěním převodu, prověřením nemovitosti, katastrem, pojištěním a často také s prvními opravami. Největší potíž vzniká tehdy, když kupující vloží téměř všechny úspory do kupní ceny a po převzetí zjistí, že mu nezůstala žádná bezpečná rezerva.

Představme si pár, který kupuje starší byt financovaný částečně hypotékou. Má připravené vlastní úspory a podle rozdílu mezi kupní cenou a očekávaným úvěrem se zdá, že peníze vycházejí. Bankovní odhad však může stanovit hodnotu bytu jinak než prodávající. Banka přitom obvykle posuzuje financování podle hodnoty, kterou uzná, nikoli automaticky podle částky uvedené v kupní smlouvě. Pokud je odhad nižší, pár musí rozdíl pokrýt z vlastních prostředků, nabídnout další zajištění nebo změnit strukturu financování.

První část potřebných peněz tedy tvoří vlastní podíl na kupní ceně. Jeho skutečná výše závisí na hodnotě nemovitosti, podmínkách konkrétní banky, příjmech žadatelů, jejich věku, dalších závazcích i kvalitě zajištění. Přesnou částku proto nelze určit jedním univerzálním procentem. Hypoteční specialista ji musí posoudit podle aktuálních pravidel banky a situace kupujícího, ideálně ještě před podpisem rezervační smlouvy.

Samostatnou položkou bývá rezervační poplatek. Ten se často započítává do kupní ceny, ale kupující ho zpravidla hradí dříve než zbývající část. Musí ho tedy mít skutečně k dispozici, nikoli pouze očekávat, že později dorazí z hypotéky. Rezervační smlouva má zároveň přesně popsat, co se s poplatkem stane, pokud banka úvěr neschválí nebo odhad nevyjde podle předpokladu. Bez správně nastavené podmínky může být zamítnuté financování velmi drahý problém.

Další peníze spolknou služby a úkony kolem převodu. Může jít o advokátní přípravu nebo kontrolu smluv, úschovu kupní ceny, správní poplatek za návrh na vklad do katastru a ověření podpisů. Někdy tyto výdaje zahrnuje servis realitní kanceláře, jindy je hradí kupující zvlášť. Nestačí se proto zeptat, zda je v ceně provize. Potřebujete vědět, které konkrétní služby jsou zahrnuté a kdo platí každou z nich.

U staršího bytu z modelového příkladu by pár neměl vynechat ani technickou kontrolu. Běžná prohlídka odhalí vzhled a dispozici, ale nemusí ukázat stav elektroinstalace, rozvodů, vlhkost nebo problémy v domě. Peníze zaplacené odborníkovi mohou zabránit tomu, aby kupující krátce po převzetí řešil výdaje, s nimiž nepočítal.